各省、自治（zhì）区、直辖市高级人民法院，解（jiě）放（fàng）军军（jun1）事（shì）法院，新疆（jiāng）维吾尔自治（zhì）区（qū）高级人民法（fǎ）院生产建设兵团分院：

民间借贷在（zài）一定程度上满足了社会多元化融（róng）资需求，促进了多层（céng）次信贷市（shì）场的形成（chéng）和完善。与此同时（shí），民间借贷纠纷案件也呈现（xiàn）爆炸式增长，给人民（mín）法院的审（shěn）判工作带来（lái）新的（de）挑战（zhàn）。近年来，社会上不断出现披着（zhe）民间（jiān）借贷（dài）外衣，通（tōng）过“虚增债（zhài）务”“伪造（zào）证据”“恶意制造违约”“收（shōu）取高额费用”等方式非法侵占（zhàn）财物（wù）的“套路贷”诈骗（piàn）等（děng）新（xīn）型犯罪，严（yán）重侵害了人民群众的合法权益，扰乱了金融（róng）市场秩（zhì）序（xù），影响社会和谐稳定。为充分发挥民商事审判工作的评价（jià）、教育（yù）、指引功能，妥善审理民间借贷纠纷案件，防范（fàn）化解各类风（fēng）险，现将有关事项（xiàng）通知如下:

一（yī）、加大对借（jiè）贷事实和（hé）证据的审查力度。“套路贷（dài）”诈骗等（děng）犯罪设（shè）局者具（jù）备知识型犯罪特征，善于通（tōng）过虚增债（zhài）权债务、制（zhì）造（zào）银行流水痕迹、故意失联制造违约等方式，形（xíng）成（chéng）证据链条闭环，并借助（zhù）民事诉讼程序实（shí）现非法目的。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根据《最高人民法院关于审理民间借（jiè）贷案件适（shì）用法律若干问题（tí）的规定》第（dì）十（shí）五条、第十（shí）六条规定，对（duì）借据、收据（jù）、欠条等（děng）债权凭（píng）证及银行流水等款项交（jiāo）付凭（píng）证（zhèng）进行审查外，还（hái）应结合款项（xiàng）来（lái）源、交易习惯（guàn）、经济能力、财（cái）产（chǎn）变化情况、当事人关（guān）系以及当（dāng）事人陈述（shù）等因素（sù）综（zōng）合判断借贷的真实情况。有（yǒu）违（wéi）法犯罪（zuì）等合理怀疑（yí），代（dài）理人对案件事实无法说明的，应当（dāng）传唤当事人本人到庭，就（jiù）有关案件事（shì）实接受询问。要（yào）适当加大调查取证（zhèng）力度（dù），查明事实真（zhēn）相。

二、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。人（rén）民（mín）法院（yuàn）在审理民间借贷纠纷案件中，要切实提（tí）高对（duì）“套路贷”诈骗等犯罪行为的警（jǐng）觉（jiào），加强对民间借贷行为与（yǔ）诈骗等犯（fàn）罪行为的甄别，发现涉嫌（xián）违法犯罪线（xiàn）索、材料的，要及时（shí）按照《最高（gāo）人（rén）民法院关于（yú）在审理经济纠纷案件中（zhōng）涉（shè）及（jí）经（jīng）济犯罪嫌疑若干问题的规定（dìng）》和《最高（gāo）人（rén）民法院关于审理民间（jiān）借贷（dài）案件适用法律若（ruò）干问题的（de）规定》依法处理。

民（mín）间借（jiè）贷行为本身涉及违法（fǎ）犯（fàn）罪的（de），应当裁定（dìng）驳回起诉，并将（jiāng）涉嫌犯罪的线索、材料移（yí）送公安机关或检察机关，切实防范犯罪分（fèn）子将非（fēi）法行为合法化，利用民事判（pàn）决堂而皇之侵（qīn）占被害人财产。刑事（shì）判（pàn）决认定（dìng）出借人（rén）构成“套路贷”诈骗（piàn）等犯（fàn）罪的，人民法院对已按（àn）普通（tōng）民间借贷纠纷作出的生效判（pàn）决，应当（dāng）及时通过审判监督程序予以纠正。

三、依法（fǎ）严（yán）守法定利率红线。《最高人民（mín）法院关于审理民间借贷案件适用法律若（ruò）干问题的规（guī）定》依法确立（lì）了法定利率的司法红线，应当从严（yán）把握。人（rén）民法（fǎ）院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务（wù）费”“中介费”“保证金（jīn）”“延期费”等突破或变相突（tū）破法定利率红线的，应当依法不予支持。对于“出借人（rén）主张系以现金方式（shì）支（zhī）付大额贷（dài）款本金”“借款（kuǎn）人（rén）抗辩所谓（wèi）现（xiàn）金支付本金（jīn）系出借（jiè）人（rén）预先（xiān）扣除的（de）高（gāo）额利息（xī）”的，要加强（qiáng）对出借人主张的现金支付款项来源、交付（fù）情（qíng）况等证据的审查，依法认定借贷本（běn）金数额和高额利（lì）息扣收事实（shí）。发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采（cǎi）取发（fā）送（sòng）司法建议函等有（yǒu）效方式，坚决予以遏制。

四、建立民间借贷纠纷防范和解（jiě）决机（jī）制。人民法院（yuàn）在防范和化解民间借贷各类风险中，要（yào）紧密结合党（dǎng）和国家工作大局，紧紧依靠党委领导和（hé）政府支持，探索审判机制创（chuàng）新，加强联动效应，探索建立跨部（bù）门综合治（zhì）理机制。要加大法制（zhì）宣传力（lì）度，引导社（shè）会（huì）良好风气，认（rèn）真总结审判经验，加（jiā）强调查研究（jiū）。

各级人民法（fǎ）院（yuàn）在（zài）审理民间（jiān）借贷纠纷案（àn）件中发现（xiàn）新情况、新问题，请及时层报（bào）最高人民法院。

最高人民法院（yuàn）

2018年8月1日